Vale a pena manter investimento em VGBL?
Resposta:
A transferência do VGBL do inventário da sua mãe para você, não gerou o imposto de transmissão. E o fato gerador do Imposto de Renda no VGBL é resgate. Então, as aplicações no VGBL hoje são suas porque já foram transferidas. Você pode decidir se resgata ou não. Pode até mudar de plano, sem resgatar, para um mais conservador ou mais agressivo.
O seu VGBL tem um Imposto de Renda exclusivo na fonte e segue uma tabela que vai diminuindo o imposto até a aplicação completar 10 anos. Até quatro anos, o imposto é de 30% sobre os rendimentos. Depois vai caindo até chegar a 15%, se o resgate for feito depois de 10 anos, contados da aplicação inicial. Então, se você puder, vale a pena esperar para resgatar.
A sua ideia de deixar 1/3 para reserva de emergência e 2/3 como renda passiva, é boa. Mas você não precisa ter um produto financeiro especÃfico para fazer isso. Geralmente a reserva de emergência é o Fundo DI e a renda passiva é o fundo imobiliário ou investimentos em empresas pagadoras de dividendos. Mas você ter a estratégia com os seus VGBLs. É só ter um controle e um planejamento para os resgates.
Resumo
Continua com os VGBLs. Evita sacar agora para esperar o Imposto de Renda mais baixo e faz a adaptação da estratégia de reserva de emergência e da renda passiva usando o VGBL.