A possibilidade de acumular pontos, receber cashback ou aproveitar benefícios exclusivos faz com que muitas pessoas se perguntem se vale a pena concentrar todos os gastos em um único cartão de crédito.
Sob a ótica do planejamento financeiro, essa estratégia pode, sim, ser vantajosa.
Para decidir qual cartão utilizar, é necessário definir quais serviços oferecidos são de seu interesse e ter clareza de qual é o seu perfil de gastos, dado que existem opções de cartões de crédito para os mais diversos níveis de consumo.
Há pessoas que desejam utilizar os pontos para viagens, outros preferem cashback – benefício em que parte do valor gasto retorna ao cliente – e há aqueles que buscam vantagens relacionadas ao dia a dia, como seguros, acesso a salas VIP ou outros serviços agregados.
Cada objetivo pode ser melhor atendido por um programa de fidelidade diferente.
Depois de definido os objetivos e escolhido o cartão de crédito que os oferecem, e que estão dentro do seu perfil de gastos, concentrar despesas que já fazem parte do orçamento contribuirá para potencializar os benefícios oferecidos pelo programa escolhido.
Mensalidades escolares, condomínio, academia, seguros, assinaturas e outros gastos recorrentes que atualmente estejam sendo pagos via boleto, débito automático ou pix, por exemplo, podem ser centralizados no cartão de crédito, mas sempre avaliando quando esse pagamento por cartão de crédito não representa aumento no custo da despesa.
Esse ponto merece atenção.
Alguns estabelecimentos aceitam o pagamento por cartão de crédito, mas acrescentam uma taxa em relação ao pagamento por boleto ou transferência.
Nesses casos, é recomendável comparar o custo adicional com o benefício esperado.
Pode acontecer de o valor pago na taxa superar o ganho obtido com os pontos acumulados ou com o cashback.
Outro ponto importante para que a concentração de despesas seja uma estratégia eficiente é evitar que o objetivo de acumular pontos passe a influenciar as decisões de consumo.
Programas de fidelidade normalmente estabelecem critérios para concessão de benefícios, como um volume mínimo de gastos mensais ou anuais.
Quando o consumidor passa a aumentar suas despesas apenas para atingir essas metas, a lógica do planejamento financeiro se inverte.
Esse comportamento é mais comum do que parece porque os benefícios costumam ser percebidos de forma muito mais evidente do que o aumento das despesas.
No entanto, do ponto de vista financeiro, gastar mais para obter pontos raramente representa uma estratégia eficiente.
Consumidores que conseguem extrair maior valor dos programas de fidelidade normalmente apresentam uma característica em comum: os gastos já acontecem independentemente da existência dos benefícios.
Os pontos são consequência de um consumo planejado, e não a razão pela qual as compras são realizadas.
Por isso, concentrar gastos pode ser uma excelente estratégia quando está inserido em um processo de planejamento financeiro bem estruturado.
O cartão deve funcionar como uma ferramenta para apoiar objetivos previamente definidos, e não como um estímulo ao consumo.
No planejamento financeiro, os melhores resultados costumam surgir quando o comportamento orienta as escolhas e os benefícios aparecem como consequência, e não como objetivo principal.
Se a escolha do cartão de crédito, do programa de fidelidade ou da estratégia para utilização de pontos gera dúvidas, contar com a orientação de um planejador financeiro pode ajudar a avaliar essas decisões dentro de um contexto mais amplo, considerando objetivos, orçamento, patrimônio e comportamento financeiro.
*Nágila S.
Martins Albuquerque é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar - Associação Brasileira de Planejamento Financeiro.
E-mail: nagila.martins@gmail.com
As respostas refletem as opiniões do autor e não da Época NEGÓCIOS ou da Planejar.
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