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Quem nunca pensou em juntar uma quantia para dar entrada na casa própria, fazer uma reforma ou realizar a viagem dos sonhos? Guardar R$ 5 mil, R$ 10 mil ou R$ 20 mil, porém, não é tarefa simples. Para tentar alcançar esse objetivo, um desafio que usa uma tabela para organizar depósitos vem ganhando espaço nas redes sociais.

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A dinâmica funciona assim: a pessoa escolhe uma tabela numerada, geralmente de 1 a 100, e vai depositando os valores correspondentes aos números marcados. Se selecionar o número 20, por exemplo, precisa guardar R$ 20. Quando completar toda a sequência, terá acumulado R$ 5.050 na caixinha.

O corretor de imóveis e consultor de investimentos imobiliários Hudison Miguel, de 28 anos, conta que sempre teve o hábito de guardar dinheiro, mas foi em 2024, quando ele e a mulher, Kerolayne de Freitas, de 30, compraram um apartamento e precisaram de recursos para a reforma, que surgiu a ideia:

— Fiz uma tabela no papel para poder guardar R$ 20 mil. A ideia central era guardar dinheiro pra reformar a casa porque tinha acabado de comprar nosso apartamento.

Kauê Ferreira, educador financeiro da DSOP Educação Financeira, avalia que esses desafios podem ajudar justamente por tornarem o ato de guardar dinheiro mais visual, simples e motivador:

— Quando a pessoa tem uma tabela para preencher, ela consegue acompanhar o progresso, e isso pode estimular a continuidade. Contudo, o mais importante é criar o comportamento e hábito de poupar após o (fim do) desafio.

Carolinna e Marco resolveram aderir ao desafio para reformar o apartamento

Arquivo pessoal

Desde que criou a primeira tabela, Hudison passou a compartilhar o método com seus clientes e também nas redes sociais — são mais de 635 mil seguidores no TikTok e no Instagram. A psicóloga Carolinna Gamon, de 44 anos, e o marido, Marco Gamon, de 48, conheceram o método do corretor e consultor quando compraram um apartamento e passaram a acompanhá-lo no Instagram. No ano passado, o casal viu as publicações sobre os desafios e decidiu aderir.

— A gente precisava juntar dinheiro para fazer nossa reforma, porque compramos um apartamento na planta. No período que o imóvel estava sendo construído, precisávamos guardar dinheiro para deixá-lo do nosso jeito — diz Gamon.

Veja abaixo uma das tabelas criadas por Hudison:

Tabela do desafio dos R$ 5 mil

Reprodução

Como cumprir o combinado sem se enrolar

O consultor financeiro Renan Diego avalia que o desafio pode ajudar a criar disciplina financeira e chegar chegar ao fim do ano com uma reserva maior. No entanto, ressalta que cada pessoa deve adaptá-lo à própria renda e ao fluxo de caixa.

— O mais importante não é o valor do desafio em si, mas sim se ele faz sentido para a realidade financeira de cada pessoa. O ideal é que o valor guardado não comprometa despesas essenciais nem gere ansiedade financeira — alerta.

Hudison Miguel, por exemplo, orienta os seguidores a buscarem uma fonte de renda extra para conseguir preencher a tabela sem comprometer o orçamento. Segundo ele, “se a pessoa só recebe o salário, ela fica limitada. Agora, se consegue ter uma renda extra, consegue guardar”. O militar da reserva Joseilton Azevedo, de 57 anos, já está no terceiro desafio e passou a vender cosméticos para ajudar a cumprir a meta. O sonho dele é comprar um apartamento.

— O primeiro desafio estava bem lento só com meu salário. Aí consegui uma renda extra vendendo cosmético e completei a tabela em oito meses — conta Azevedo.

Joseilton já está em seu terceiro desafio

Arquivo pessoal

Ferreira, da DSOP, ressalta que pode valer a pena buscar uma renda extra — como a venda de itens parados em casa, trabalhos pontuais, prestação de serviços, produção de algum produto ou outras atividades compatíveis com a rotina da pessoa. Mas ele faz um alerta:

— É importante que esse dinheiro tenha destino certo. O risco é ganhar mais e gastar mais automaticamente. Por isso, a renda extra precisa estar ligada a uma realização — afirma o especialista.

Desafio não substitui educação financeira

Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira, também vê nesses desafios um instrumento para estimular o hábito de poupar e aumentar a consciência sobre o uso do dinheiro, mas pontua que essas iniciativas são pontuais e, sozinhas, não substituem a educação financeira:

— O verdadeiro ganho ocorre quando a pessoa desenvolve uma relação saudável e planejada com o dinheiro. O primeiro passo é sempre o diagnóstico financeiro, ou seja, entender com clareza quanto ganha, quanto gasta, quais compromissos já existem e quanto realmente pode ser destinado à realização de sonhos e objetivos.

Domingos diz que sem esse diagnóstico, a tentativa de seguir o desafio pode ter o efeito oposto ao esperado. Em alguns casos, ele explica que as pessoas acabam deixando de cumprir compromissos importantes para manter as metas de economia e acabam se endividando:

— É a clássica situação do “cobertor curto”: ao cobrir um lado, descobre-se outro.

Domingos cita ainda que entre os erros mais comuns estão fixar metas incompatíveis com a realidade financeira, ignorar dívidas e compromissos já assumidos, poupar sem um objetivo estabelecido, desistir diante de imprevistos e recorrer ao crédito para compensar o impacto no orçamento.

O EXTRA lista abaixo o passo criado por Domingos para organizar as finanças e construir um planejamento financeiro eficiente em qualquer época do ano.

Coloque tudo no papel - O primeiro passo é listar todos os compromissos financeiros previstos para os próximos 12 meses. Isso inclui despesas recorrentes e sazonais, como impostos, matrícula e material escolar, férias, aniversários, datas comemorativas e outras obrigações já conhecidas. Ainda que os valores possam sofrer alterações ao longo do período, ter uma estimativa permite antecipar necessidades e evitar surpresas no orçamento.

Registre as parcelas já assumidas - Compras parceladas e financiamentos em andamento precisam ser considerados no planejamento. Ao incluir esses compromissos no orçamento, torna-se possível visualizar com clareza quanto da renda já está comprometida e quanto efetivamente estará disponível para outras prioridades.

Converse com a família - O planejamento financeiro deve envolver todos os integrantes da família, inclusive as crianças. Esse diálogo é importante para alinhar objetivos e reforçar a compreensão de que o dinheiro é um instrumento para realizar sonhos, como viajar, trocar de carro, comprar um imóvel ou sair das dívidas.

Pesquise o custo dos sonhos - Após definir as metas, é fundamental pesquisar preços e fazer cotações para entender quanto será necessário para concretizá-las. Esse processo transforma desejos em objetivos mensuráveis e torna o planejamento mais realista e objetivo.

Reserve dinheiro para cada objetivo - A recomendação é destinar recursos para diferentes sonhos ao mesmo tempo, respeitando o prazo de realização de cada um. Para metas de curto prazo, podem ser utilizadas alternativas mais conservadoras. Já objetivos de médio e longo prazo podem contar com outras modalidades de investimento, de acordo com o perfil e o horizonte de cada pessoa.

Reduza despesas e desperdícios - Um diagnóstico financeiro detalhado ajuda a identificar gastos excessivos e desperdícios. Para isso, é importante registrar todas as despesas por categorias, como alimentação, transporte, energia, telefonia e lazer. Segundo Reinaldo Domingos, muitas famílias desperdiçam cerca de 20% da renda sem perceber.

Mude a lógica do orçamento mensal - Em vez de adotar a fórmula tradicional de “ganhos menos despesas”, Reinaldo propõe uma nova lógica: “Ganhos menos sonhos menos despesas”. Dessa forma, os objetivos passam a ser tratados como prioridade, e o padrão de vida é ajustado com base nos recursos restantes.

Atenção à inadimplência - Um diagnóstico financeiro detalhado ajuda a identificar gastos excessivos e desperdícios. Para isso, é importante registrar todas as despesas por categorias, como alimentação, transporte, energia, telefonia e lazer.

EXTRA entra na brincadeira

A equipe do Ganhe Mais, do EXTRA, decidiu entrar na onda dos desafios e vai testar, na prática, a proposta de juntar dinheiro até o fim do ano com ajuda da tabela criada por Hudison Miguel.

Ao longo dos próximos meses, a equipe seguirá a dinâmica da tabela, marcando os valores correspondentes a cada depósito ou dinheiro guardado. A ideia é observar na rotina quais estratégias vão funcionar e de que forma se organizar para conseguir guardar a quantia.

A equipe vai acompanhar de perto a evolução do desafio e mostrar os resultados e a estratégia usada por cada um.

A ideia é voltar aqui para atualizar você, leitor, sobre o andamento do desafio. Será que a equipe vai conseguir cumprir o desafio? Acompanhe até o fim do ano.

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