Lucro do Nubank sobe 41%, mas fica abaixo das estimativas com aumento de custos de crédito
A Nu Holdings, controladora do banco digital Nubank, registrou lucro abaixo das estimativas dos analistas, à medida que a fintech precisou provisionar mais recursos devido ao crescimento de sua carteira de crédito.
O Nubank, que tem ações negociadas nos EUA, informou hoje lucro líquido de US$ 871 milhões (R$ 4,96 bilhões) no primeiro trimestre, alta de 41% em relação ao mesmo período do ano passado, segundo comunicado divulgado nesta quinta-feira.
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O resultado ficou abaixo da estimativa média de US$ 936 milhões (R$ 5,33 bilhões) de analistas do mercado financeiro consultados pela agência Bloomberg.
A empresa brasileira ampliou sua carteira de crédito em 40% no primeiro trimestre na comparação anual, para US$ 37,2 bilhões (R$ 211,84 bilhões). Mas o custo do crédito do Nubank também avançou, subindo 72% no primeiro trimestre frente ao mesmo período do ano anterior.
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A companhia afirmou no balanço que expandiu deliberadamente sua atuação em linhas de crédito de maior risco, apoiada por modelos “aprimorados” de avaliação de risco e concessão de crédito de forma lucrativa. As ações caíam 2,9%, para US$ 12,55 (R$ 71,45), às 18h47 em Nova York hoje.
Avanço tem custo
— Estamos crescendo e ganhando participação de mercado acima do que o mercado esperava em cartões de crédito e empréstimos pessoais no Brasil e no México — disse o diretor financeiro do Nubank, Guilherme Lago.
Segundo ele, ampliar a carteira de crédito também exige provisões antecipadas, o que prejudica a lucratividade no curto prazo.
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A qualidade da carteira de crédito do Nubank se manteve durante o período, com o índice de inadimplência acima de 90 dias encerrando o trimestre em 6,5%, ante 6,4% um ano antes, informou a fintech.
O Nu é frequentemente visto como uma das instituições financeiras mais expostas à pressão sofrida pelos consumidores brasileiros diante do endividamento e dos juros elevados no país, já que a maior parte de seus clientes pertence à população de menor renda. Ainda assim, a empresa não observou deterioração da carteira, observou Lago.
México atinge rentabilidade
Grande parte do negócio de crédito do Nubank está no Brasil, mas o México se tornou outro mercado importante para a companhia. A operação mexicana atingiu o ponto de equilíbrio em rentabilidade após vários trimestres de prejuízo — um marco para o Nubank, que acelera investimentos em um dos mercados bancários mais competitivos da América Latina.
A companhia enfrenta concorrência crescente no México de rivais como a Plata Card, fintech fundada por um ex-executivo do maior banco digital da Rússia, e da Revolut, depois que ambas lançaram operações bancárias completas no país.
O Nubank também está nos estágios iniciais de criação de seu banco nos Estados Unidos, para o qual recebeu aprovação condicional no início deste ano.
Ao mesmo tempo, continua investindo em capacidades de inteligência artificial (IA). A companhia informou nesta quinta-feira que suas funcionalidades com IA atendem mais de 15 milhões de usuários ativos mensais.