Como diversificar investimentos? Existe alguma regra?
Resposta:
A diversificação é importante, mas não existe uma distribuição ideal dos investimentos que sirva para todo investidor. Na teoria, dá para calcular a melhor combinação de ativos para ter o maior retorno possível, dado um nível de risco, ou para ter a carteira com o menor risco dada uma certa expectativa de retorno.
Isso quer dizer que a diversificação é uma boa estratégia porque aumenta o potencial de retorno e reduz o risco. Mas você sempre vai ter que escolher que risco tá disposto a correr, para ter um certo retorno. Na prática, então, você pode fazer três coisas.
A primeira é entender melhor esses grandes grupos. Por exemplo, na renda fixa, você tem as aplicações atreladas ao CDI, prefixadas, indexadas à inflação e de crédito privado. Então, também na renda fixa, você pode diversificar. A mesma coisa para os demais grupos: renda variável, Previdência e Fundos Imobiliários.
Outra coisa é comparar com algumas referências de mercado. Por exemplo, a participação dos fundos de pensão em renda variável no Brasil é só de 10%. 85% da carteira está em renda fixa. Os fundos de pensão são investidores profissionais e de longo prazo. Então, 30% de renda variável na sua carteira parece alto.
E, em terceiro lugar, vale a pena acompanhar a variação total da sua carteira durante alguns meses para ver se você se sente confortável com as oscilações. Quanto mais renda variável, mais oscila.
Resumo:
A ideia da diversificação é excelente. O cuidado só é acompanhar a evolução do patrimônio para fazer os ajustes e ter segurança com os investimentos.